Väčšina súčasných realitných obchodov obsahuje prvok financovania kúpy nehnuteľnosťou formou hypotekárneho úveru. V dnešnom blogovom článku sa preto bližšie pozrieme na proces získavania a schvaľovania hypotéky a pridáme aj niekoľko tipov, ako sa predchádzať situácii, kedy vám hypotéku neschvália.
Podmienky, ktoré musí spĺňať žiadateľ o hypotéku
V posledných rokoch sledujeme trend sprísňovania podmienok pre poskytnutie hypotéky. Záujemca o čerpanie hypotekárneho úveru by mal preto spĺňať minimálne nasledujúce základné kritériá:
- Pri úvere na bývanie môže v súčasnosti klienti získať od banky hypotekárny úver maximálne do 90 % hodnoty nehnuteľnosti určenej bankou.
- Dôležitá je aj podmienka v podobe maximálnej výšky hypotéky v pomere k výške vášho ročného príjmu, čo môže byť maximálne 8-násobok vášho ročného príjmu.
- V niektorých bankách tiež platí, že výška splátok všetkých vašich existujúcich úverov nesmie presiahnuť 60 % vášho čistého príjmu.
- Žiadosť o poskytnutie hypotekárneho úveru môže podať len osoba staršia ako 18 rokov a maximálny vek, do ktorého by mohla splácať hypotéku sa pohybuje do okolo 70 rokov. Ak by vám to vychádzalo na dlhšie, banka vám takto nastavenú hypotéku veľmi pravdepodobne neschváli, alebo si ju musíte nastaviť na kratšie obdobie s vyššími splátkami.
- Dôležitým prvkom v procese posudzovania žiadosti o hypotéku, je bonita klienta. Banky preverujú bonitu klientov na základe údajov uvedených v Centrálnom registri dlžníkov Slovenskej republiky a berú pritom do úvahy všetky vaše existujúce dlhy, pravidelnosť ich splácania, omeškania splátok či zamietnuté žiadosti v iných bankách.
TIP:
Maximálna splatnosť hypotéky je 40 rokov, takže klienti, ktorí majú viac, ako 40 rokov, si budú musieť vziať hypotéku na kratšie obdobie, s čím sú spojené aj vyššie splátky.
Koľko trvá vybavenie hypotéky?
Od podania žiadosti, ktorá už obsahuje kompletné doklady požadované bankou, je táto lehota približne do 7 dní . Pri splnení všetkých podmienok môže klient čerpať hypotekárny úver približne o dva týždne od podania žiadosti.
Aké doklady a dokumenty sú potrebné k vybaveniu hypotéky?
Aby banka získala všetky osobné a ďalšie údaje vzťahujúce sa k žiadateľovi, jeho bonite a financovanej nehnuteľnosti, je potrebné počítať s tým, že budete predkladať nasledujúce doklady a dokumenty:
- Doklady totožnosti všetkých osôb participujúcich na hypotekárnom vzťahu.
- Doklady o príjme a doklady o daňovom priznaní a iné v prípade, že má záujem o hypotéku podnikateľ (inak si banka vie túto skutočnosť overiť v sociálnej poisťovni).
- Doklady o nehnuteľnosti, ako je list vlastníctva a znalecký posudok k nehnuteľnosti.
- Právny titul, ktorý potvrdzuje účel úveru, čo je napríklad kúpna zmluva, rezervačná zmluva, zmluva o budúcej kúpnej zmluve alebo projekt/rozpočet k rekonštrukcii nehnuteľnosti.
TIP:
Výška poplatku za poskytnutie hypotekárneho úveru závisí od konkrétnej banky a môže byť v rozmedzí od 8 do 500 eur.
Môžu mi hypotéku zamietnuť?
Banka môže zamietnuť žiadosť o poskytnutie hypotekárneho úveru z viacerých dôvodov. Ak teda viete, že chcete svoju nehnuteľnosť financovať prostredníctvom hypotéky, treba si dať pozor na nasledujúce faktory, ktoré môžu byť príčinou, že banka zamietne žiadosť o poskytnutie hypotéky:
- omeškanie splátok na inom úvere alebo hypotéke,
- nesplácanie predchádzajúceho úveru, alebo úveru v inej banke alebo finančnej inštitúcie, čo je považované za najväčšie porušenie platobnej disciplíny,
- odklad splátok alebo zamietnuté žiadosti o úver v rovnakej alebo inej banke,
- nedostatočná výška príjmu,
- neuhradenie kreditnej karty, exekúcie, dlhy na sociálnych odvodoch a iné.
Situácia každého klienta je však vždy posudzovaná individuálne a výsledok ta vždy závisí od aktuálnej situácie daného klienta. Takže, ak ste aj mali v hre niektorý z uvedených prípadov, nemusí vám banka úver zamietnuť.
TIP na záver:
V našej realitnej kancelárii vám pomôžeme aj s vybavením hypotekárneho úveru.
Záver
Proces získania hypotéky je dnes oveľa zložitejší, než sa na prvý pohľad môže zdať. Banky posudzujú desiatky faktorov – od výšky príjmu cez úverovú históriu až po technické detaily nehnuteľnosti. Jediná chyba, nedoložený doklad alebo nesprávne načasovanie môžu celý proces spomaliť alebo zablokovať.
A práve tu prichádza na rad odborná pomoc. V našej realitnej kancelárii vám pomôžeme nielen s výberom nehnuteľnosti, ale aj s vybavením hypotekárneho úveru – od prvotnej konzultácie až po úspešné čerpanie, bez stresu a nepríjemných prekvapení.
Nevystavujte svoje bývanie zbytočnému riziku – kontaktujte nás a nechajte si poradiť, ako na hypotéku, ktorá vám bude skutočne fungovať. Prvé stretnutie je bezplatné a nezáväzné.
